L'accessoire de paiement : une simple mode ou une révolution ?

 Un paiement sur deux s’effectue aujourd'hui par la technologie sans contact. Ces paiements ont explosé depuis 2020 – en partie dû à l’augmentation du plafond de paiement sans contact, passant de 30€ à 50€ en Europe. Avec eux se sont démocratisés de nouveaux accessoires appelés ‘wearables’ (« ce que l’on peut porter ou se mettre » en anglais) !

A la recherche de rapidité, de simplicité et de sécurité dans nos modes de paiement au quotidien, ce type d'accessoire portatif a la cote et leur forme varie selon l’utilité : montre connectée (smartwatch), bracelet, bague, porte-clé, lunettes, écouteurs et même vêtements ! Vous pouvez surveiller votre rythme cardiaque, la qualité de votre sommeil, recevoir les appels et notifications de votre téléphone mais aussi (et surtout!) payer.

Quelle technologie, quel compte utilisé, besoin ou non d’avoir recours à une carte pour payer... Voilà autant de questions à se poser lorsqu'on veut s'équiper d'un accessoire de paiement. Vous allez comprendre les différents fonctionnements et sous quelles formes on peut les trouver pour un usage en France mais aussi à l’étranger. Vous n’aurez plus qu’à vous faire un avis sur ces accessoires de paiement sans contact (APSC) : gadget ou moyen de paiement à part entière ?

Que peut-on faire avec un wearable de paiement ?

Apparue au début du XXIe siècle, la technologie portative 'wearable' continue d’innover. L’accessoire intégrant de l’informatique ou de l’électronique entre en interaction avec le porteur et un terminal de paiement (TPE). Généralement fonctionnant avec la technologie NFC, l'accessoire offre un bel argument : plus besoin de sortir son téléphone ou sa carte, vous effectuez une transaction en mode ‘cashless’ (paiement dématérialisé).

Comment fonctionne l’accessoire de paiement ‘cashless’ ?

Que ce soit une montre, un bracelet ou même une bague, l’accessoire de paiement est alimenté par le signal RFID et permet de régler ses achats sans contact en magasin simplement en l’approchant du terminal de paiement. Il faut une antenne intégrée à l’accessoire pour émettre.

Mais alors, on n’a pas besoin de code PIN ?

En effet, ce type de moyen de paiement ne vous demande pas de code PIN comme pour la carte bancaire classique. C’est pourquoi ils sont plafonnés à 50€ par paiement et 150€ cumulés. Certains systèmes fonctionnent par empreinte digitale ou biométrie et permettent ainsi une authentification forte, mais d’autres sont sans paramètre de sécurité supplémentaire - avec uniquement le sans contact. La transaction s’effectue en quelques secondes, comme vous le feriez avec une carte bancaire classique.

Certains de ces wearables peuvent nécessiter l’insertion par le client d’une puce physique comme pour un bracelet par exemple, qui offre l’avantage de pouvoir être renouvelé facilement s’il possède un espace amovible - tandis que les technologies de bague de paiement possèdent une antenne intégrée de manière définitive. Tout dépend la méthode de conception, mais c'est un détail qui peut devenir contraignant si vous avez besoin de le remplacer, car il faut remplacer tout l’objet et pas seulement la puce.

Payer d’un simple geste sans contact avec montre, bracelet, bague…

Connu depuis quelques années en France, l’accessoire de paiement est encore peu présent sur le marché français. Vous connaissez sûrement le bracelet de paiement largement utilisé par les organisateurs de festivals ? Et bien - tenez-vous bien - car il est maintenant disponible pour le grand public français !

La marque pionnière des cartes prépayées en France, Transcash Mastercard, a sorti à l'été 2022 un bracelet de paiement sans contact utilisable partout dans le monde – une petite révolution en somme : c’est le bracelet Fyve ! Etanche (waterproof) et ajustable, vous payez sans contact jusqu’à 50€/transaction (réglementation en vigueur en 2022).

La société Mastercard s’était déjà penchée sur le sujet en sortant il y a déjà quelques années la bague de paiement Ringly. Depuis, d’autres ont suivi comme Icare qui propose Aeklys One une bague de paiement conçue avec Philippe Starck. Waterproof et sans batterie également, elle bénéficie d’un traitement antibactérien et antiviral, un plus dans l’ère de la covid-19 !

Les wearables Laks quant à eux, allant du porte-clé à la montre en passant par les stickers, s’associent à un certain nombre de banques prédéfinies comme KBC, iCARD ou Swedbank. Pas très adapté au public français donc mais sait-on jamais, d’autres organismes financiers peuvent se rajouter dans le futur…

Icare a revu sa copie car sa première bague avec plus d’options était à 149€ ; il la propose désormais à 49€ (prix constaté en 2022) ce qui est bien plus abordable ! Les produits Laks avoisinent facilement les 79€ lorsqu’on parle de porte-clé ou de bague. Le pack Fyve par Transcash (2 bracelets en silicone de couleur et 1 mini-carte de paiement à glisser à l’intérieur) est à 20€, avec un choix de couleur selon votre tenue ou l’occasion : un prix imbattable pour le moment sur le marché français !

Avantages et inconvénients des accessoires de paiement

Avantages

Le premier grand avantage d’un accessoire de paiement c’est sa rapidité et sa praticité : petit et porté au poignet, au doigt ou au cou, il permet de ne pas s’encombrer d’un sac, d’un téléphone ou d’une carte pour payer.

Le deuxième avantage c’est donc qu’on peut l’emmener partout ! La majorité de ces objets portatifs permettent les paiements à l’international, et ils ne prennent pas de place dans une valise. En plus, certains sont étanches, ce qui signifie qu’on peut nager avec et payer ensuite sans souci : génial pour les journées plage !

Puisque vous portez l’accessoire de paiement, ou du moins qu’il se trouve près de vous, il existe un faible risque de perte ou de vol. Mais ce cas de figure est tout de même prévu par les marques qui permettent de bloquer leur utilisation à distance et faire opposition immédiatement.

Son prix peut aussi vous amener à réfléchir car moins cher qu’un bijou ou qu’une carte de paiement, il en présente pourtant presque toutes les fonctionnalités essentielles. A vous de comparer les services et d’adopter celui qui vous convient le mieux…

Enfin, il s’intègre complètement dans votre mode de vie en devenant un élément de mode que vous pouvez accorder à votre tenue ou pour l’occasion. Plus rapides et plus pratiques, ces wearables se veulent discrets et originaux à la fois. Non seulement vous êtes à la pointe de la technologie, mais en plus vous êtes tendance !

Inconvénients des accessoires de paiement

Un des points majeurs qui limite l’adoption de ces 'payccessoires' en France, c’est leur niveau de sécurité. Le sans contact à proprement parler ne bénéficiant pas d’authentification forte, il vaut mieux s’assurer de la sécurité mise en place dans la protection des données. C’est d’ailleurs aussi pour cela qu’une limite de paiement est appliquée avec la technologie NFC !

Avec Fyve, Transcash a gardé son système de verrouillage à distance et a mis en place un compteur d’achats sans contact pour vous permettre de maîtriser vos dépenses : au bout de 150€, le paiement sans contact est bloqué – à vous de vous connecter pour confirmer que vous êtes toujours en possession de l’accessoire et réinitialiser en quelques secondes ce compteur ! Aeklys de son côté a choisi une sécurité antifraude brevetée pour gérer comment votre bague interagit : c’est le même principe de personnalisation des paramètres de sécurité de votre wearable.

Autre point important à soulever : les retraits d’espèces. Si, avec votre carte de paiement vous pouvez payer et retirer en distributeur automatique (DAB), vous ne pouvez pas avec un wearable NFC. Il est vrai qu'une nouvelle version de ces machines se développe, prenant en compte la technologie sans contact, mais elle est encore très intimiste en France et la configuration même des 'payccessoires' ne le permet généralement pas. En même temps et on entend bien l’argument : retirer de la monnaie n’est pas l’objectif d’un tel produit au départ !

Bien que très intéressant sur le plan organisationnel et financier, il faut donc bien vérifier certains points avant de succomber aux sirènes du wearable. Demandez-vous :

• Quelle est ma limite de paiement ?
• Quel système de sécurité des données est mis en place ?
• Faut-il créer un compte en l’achetant ou puis-je associer une carte existante, comme pour le paiement mobile ? Découvrez ici notre article sur le paiement mobile et le sans contact
• Quels sont les frais pour l’utiliser : frais de gestion, mode de rechargement, cotisation annuelle, etc.
• Combien de temps puis-je utiliser mon accessoire de paiement ?

Le wearable : un mode de paiement dans l'ère du temps

Le paiement rapide et tendance

Les accessoires de paiement répondent donc à un certain mode de vie qui se développe en France. Connecté, pressé mais toujours dans une optique de sécurité, le porteur de l’accessoire a besoin de payer rapidement sans contrainte, tout en sachant que son argent ne sera pas exposé et que ses données seront conservées en lieu sûr.

Le paiement sans contact n’étant pas dénué de risque de piratage, il remplit parfaitement sa fonction première sans pertinence de remplacer la carte bancaire (pour le moment…). Envie d’une soirée entre copains ? D’une sortie plage l’été ? D’un verre de vin chaud en station de ski ? Le wearable s’intègre parfaitement à certaines situations du quotidien où la carte et le téléphone sont contraignants.

Et puisque la mode s’étend aux objets connectés, vous restez tendance. Fyve par Transcash en bracelet ajustable ou Aeklys en bague élégante, à vous de choisir votre acteur de wearable français !

Un accessoire de paiement au quotidien

Sur le modèle américain, les français arrivent progressivement à un système multi-cartes de paiement où chacune a son utilité : courses, achats en ligne, vacances, etc. Les wearables interviennent donc comme une carte supplémentaire qui va servir selon l’usage : piscine, plage, soirée en discothèque… L’accessoire vient compléter un usage premier de la carte classique.

C’est aussi un bon moyen de ne pas exposer sa carte de paiement principale pour laquelle des frais plus importants sont peut-être à prévoir en cas de renouvellement ou d’opposition par exemple. On entre donc bien progressivement dans un mode de consommation de la carte de paiement qui ne prend plus seulement la forme d’une carte physique ! Pour un voyage, un été à la mer, des achats d’appoint… L’accessoire de paiement a sa place dans le quotidien des français.

Allons-nous vers la fin de la carte bancaire classique ?

Si le wearable de paiement est pensé comme une petite révolution dans la façon de payer – par sa praticité et sa rapidité – il répond aussi à notre mode de vie nomade et de moins en moins sédentaire. Néanmoins, ces technologies cashless présentent quand même certaines limites qui en font bel et bien des accessoires et non des moyens de paiement principaux (pas d’authentification forte et limite de paiement du sans contact notamment).

L'accessoire de paiement représente un complément pour payer dans certaines situations, et se place comme un intriguant qui va susciter l’intérêt de votre entourage. Entre technologie innovante et accessoire de mode, cet hybride dans l’univers du moyen de paiement a encore de beaux jours devant lui, à en croire d’autres pays voisins dont le marché est en pleine expansion.

Le potentiel d’innovation est encore large, lorsqu’on pense aux cartes biométriques qui suppriment le montant maximum du sans contact, ou encore les implants qui fascinent autant qu’ils font peur. Alors un simple accessoire plutôt non invasif serait peut-être une solution parmi d'autres moyens de paiement pour les français.
Et d'ailleurs, on pense que le terme 'wearable' ne sera pas adopté dans le vocabulaire de l'hexagone, on serait pour l'introduction d'un mot propre comme 'payccessoire' ou simplement 'accessoire de paiement'. On va suivre de près le développement de cette tendance au moyen de paiement nomade... Et à vous de nous dire si vous êtes charmé par les collections déployées par ces acteurs !

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